FAQ

Država vam za vplačana sredstva na osebni varčevalni račun prizna dodatno davčno olajšavo. To pomeni, da dobite povrnjeno dohodnino za vplačani znesek, ki pa je omejen na 5,844% bruto plače oziroma največ na 2.903,66 € letno.

To je zakon o dohodnini. V zakonu piše, da država prizna davčno olajšavo za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje.

Da. Lahko. Sredstva, ki ste jih vplačali individualno na osebni varčevalni račun so vam vedno na voljo. V kolikor jih dvignete iz računa pred upokojitvijo, morate plačati dohodnino. To pomeni, da ste izgubili subvencijo, ki ste jo za njih prejeli s strani države. Takrat, ko se za to odločite, lahko višina sredstev, ki ste jih […]

Nikakor. Vplačate kolikor želite in kadarkoli želite. Višina vplačila vpliva na davčno olajšavo in s tem na subvencijo, ki jo boste prejeli od države.

Da. V dohodninski napovedi bo višina sredstev, ki ste jih vplačali na vaš osebni varčevalni račun navedena kot olajšava za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje. Finančna institucija je dolžna te podatke posredovati davčni upravi.

Dohodnino dobite povrnjeno prihodnje leto za letošnje leto. V dohodninski napovedi bo višina sredstev, ki ste jih vplačali na vaš varčevalni račun navedena kot olajšava za prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje. To velja le v primeru, da je bila dohodnina tudi plačana.

To ne drži v kolikor upoštevate sredstva, ki ste jih nakazali na vaš osebni varčevalni račun in subvencijo države. V tem primeru znaša donos na vplačana sredstva lahko tudi 50%. To je odvisno od vašega dohodninskega razreda. Res pa je, da je višina sredstev, ki jih država subvencionira omejena na 5,844% bruto plače oziroma dohodka.

Pri prostovoljnem dodatnem varčevanju je donosnost vloženih sredstev visoka tudi zaradi subvencioniranja s strani države v obliki davčne olajšave. Pri varčevanju v skladu temu ni tako.

Pri banki so vaša sredstva varna in obrestovana niso pa subvencionirana. Pri prostovoljniem dodatnimem pokojninskem zavarovanju je donosnost vloženih sredstev visoka, saj je takšno varčevanje subvencionirano s strani države v obliki davčne olajšave.

To pomeni, da že imate osebni varčevalni račun na katerega vaš delodajalec vplačuje sredstva. Za vplačana sredstva delodajalec uveljavlja olajšavo. Te olajšave ne morete uveljavljati sami. Preverite ali so sredstva, ki jih vplačuje vaš delodajalec nižja od 5,844% vaše bruto plače. Če je temu tako, lahko razliko vplačate sami, uveljavite davčno olajšavo in od države […]

V dodatno pokojninsko zavarovanje se lahko vključijo vse osebe, ki že plačujejo prispevke za obvezno pokojninsko zavarovanje.

Za individualno vključitev nas pokličite na brezplačno telefonsko številko 080 88 08 ali nam pišite na info@prva.si. Tu smo dosegljivi od ponedeljka do petka med 8. in 16. uro. Kolektivno se posameznik vključi preko podjetja, v katerem je zaposlen, če ima ta sklenjeno pogodbo o financiranju pokojninskega načrta z enim od izvajalcev.

Dodatno pokojninsko zavarovanje je prostovoljno, zato se posameznik o tem odloča sam. Je pa skladno z zakonodajo, ki področje ureja (ZPIZ-2), delodajalec vključitev dolžan ponuditi vsem zaposlenim. Tako se v zavarovanje vključijo vsi, razen tisti zaposleni, ki tega izrecno ne želijo in podpišejo izjavo.Delodajalec pa lahko omeji pravico do kolektivnega zavarovanja za tiste delavce, ki […]

Zavarovanje se sklepa za nedoločen čas oz. do upokojitve. Namen dodatnega pokojninskega zavarovanje je, da v času, ko smo delovno aktivni, z dodatnim varčevanjem privarčujemo sredstva, s katerimi si bomo po upokojitvi poleg redne zagotovili še dodatno pokojnino. Zato je priporočljivo, da se v zavarovanje vključimo čim prej, že ob nastopu prve zaposlitve, še posebej, […]

Dodatno pokojninsko zavarovanje se sklepa do upokojitve. Po upokojitvi se privarčevana sredstva črpajo v obliki pokojninske rente oz. dodatne pokojnine. V primeru, da se posameznik znajde v situaciji, ko premije iz kakršnihkoli razlogov ne more plačevati (izguba zaposlitve, finančna stiska), se kadar koli lahko odloči za t.i. mirovanje. Mirovanje je obdobje, v katerem posameznik ne […]

Priporočamo vam, da plačujete po svojih zmožnostih. Premija dodatnega pokojninskega zavarovanja je lahko poljubno visoka in zavarovanec jo lahko kadar koli spreminja. Omejena pa je maksimalna davčna olajšava, ki jo iz tega naslova uveljavljamo in znaša največ 5,844 % bruto plače posameznika oziroma v absolutnem znesku, kot je določeno v vsakokratnem pravilniku o določitvi davčnih […]

V individualno zavarovanje se posameznik vključi sam in premijo plačuje iz svoje neto plače, preko položnice, trajnika ali odtegljaja od plače. Davčne olajšave, ki so glavna prednost DPZ, posameznik uveljavlja na koncu leta v obliki znižane osnove za odmero dohodnine (za celoten znesek, ki ga na letni ravni vplačamo v DPZ, se nam zniža davčna […]

Vsak varčevalec ima lahko odprtih več računov, a hkrati sta lahko aktivna le dva – en individualni in en kolektivni, morebitni ostali računi so ta čas v mirovanju.

Če individualno že varčujete, lahko to polico pustite v mirovanju in z varčevanjem nadaljujete v kolektivni shemi preko podjetja. Lahko pa poleg kolektivnega hkrati še naprej varčujete tudi individualno, pri tem morate le paziti, da skupno vplačana premija po vseh policah ne presega 5,844 % vaše bruto plače.

Da. Sredstva lahko prenesete in s sredstvi, ki jih imate pri Prvi, združite na skupni polici. Celoten postopek prenosa na podlagi soglasne izjave zavarovanca uredi Prva. S prenosom zavarovanja se vam prenese tudi začetek zavarovanja, ko ste zavarovanje sklenili pri prejšnjem izvajalcu.

V primeru menjave delodajalca ima zaposleni tri možnosti. Če ima novi delodajalec vzpostavljen sistem kolektivnega DPZ, zaposleni enostavno nadaljuje s kolektivnim varčevanjem po sistemu, ki ga ima novi delodajalec. Če posameznik nima možnosti kolektivnega varčevanja, se vedno lahko odloči za individualno nadaljevanje z vplačili iz neto plače, kjer lahko tudi višino premije prilagodi svojim zmožnostim. […]

Če gre podjetje v stečaj, s tem delavcem avtomatsko prenehajo delovna razmerja. Delavec ima možnost, da z varčevanjem nadaljuje individualno ali pa uveljavlja pravico do mirovanja. Če se ponovno zaposli, se lahko v varčevanje vključi pri novem delodajalcu, če ima ta sklenjeno pogodbo o financiranju pokojninskega načrta.

Naložbe izvajalec izbira tako, da pri tem zagotavlja varnost, donosnost in tržnost naložb, ter ustrezno raznovrstnost in razpršitev teh naložb. Več o naložbeni politiki Prve in strukturi naložb si lahko preberete tukaj.

Z januarjem leta 2016 smo v PRVI uspešno uvedli sklade življenjskega cikla. Ti nadgrajujejo dosedanji sistem varčevanja z minimalnim zajamčenim donosom in predvsem mlajšim zavarovancem nudijo možnost izbire. Pokojninsko varčevanje je dolgoročno in za boljši učinek – več privarčevanih sredstev – omogoča sprejemanje kratkoročnih naložbenih tveganj. To pomeni, da mlajši zavarovanci pri varčevanju lahko tvegajo […]

Izvajalec je skladno z zakonodajo upravičen do obračunavanje naslednjih stroškov: Vstopni stroški največ do 3% od vsake vplačane premije. Provizija za upravljanje sredstev v višini največ 1 % od povprečne letne čiste vrednosti sredstev sklada. Izstopni stroški v primeru izrednega prenehanja zavarovanja, ki znašajo 1 % čiste odkupne vrednosti.

Če zavarovanec umre v obdobju, ko še varčuje, se privarčevana sredstva izplačajo upravičencem, ki jih je zavarovanec navedel na pristopni izjavi ob vključitvi in so navedeni tudi na polici. Če zavarovanec upravičencev ni navedel, se sredstva izplačajo zakonitim dedičem, za kar pred izplačilom potrebujemo sklep o dedovanju.

Storitev obveščanja o stanju na računu preko SMS sporočila je plačljiva (0,29 EUR na poslan SMS). Več o splošnih pogojih uporabe te storitve najdete tukaj. Brezplačno pa lahko stanje na svojem varčevalnem računu in vplačila spremljate preko spletne aplikacije Moj račun.

Dodatno pokojninsko zavarovanje je prostovoljno in posameznik lahko kadarkoli uveljavlja pravico do mirovanja (začasnega prenehanja z vplačili). V času mirovanja pa je posameznik še vedno vključen v varčevanje, na sredstva na računu pa se mu še naprej pripisujejo donosi. Tako je lahko npr. doba varčevanja pri nekomu dolga 30 let, medtem ko je aktivno vplačeval […]

Sredstva dodatnega pokojninskega zavarovanja se črpajo po upokojitvi v obliki pokojninske rente oz. dodatne pokojnine, ki jo prejemamo poleg redne pokojnine. V Sloveniji je 1. 1. 2013 začel veljati nov Zakon o dodatnem pokojninskem zavarovanju (ZPIZ-2), ki določa, da je edini pogoj za črpanje sredstev upokojitev po pogojih, kot jih določa ZPIZ.

Sredstva se črpajo ob upokojitvi v obliki mesečne rente, individaulno vplačana sredstva se lahko dvignejo tudi v enkratnem znesku in to kadarkoli, kolektivna pa se lahko v enkratnem znesku dvignejo ob upokojitvi  le, če višina zbranih sredstev ne presega 6.172,89 EUR. Vse rente se morajo izplačevati dosmrtno, a je znotraj tega posamezniku na voljo več […]

Do Zakonu o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (ZPIZ-2) ste do rente upravičeni ob upokojitvi po pogojih Zavoda za pokojninsko in invalidsko zavarovanje.

Izvajalci nimamo dostopa do podatkov ZPIZ o delovni dobi in upokojitvi posameznikov. Zato nas morajo posamezniki o svoji upokojitvi obvestiti. Najbolje je, če nam to sporočijo že 3 mesece pred predvideno upokojitvijo (ali pa nas o tem obvesti delodajalec), da lahko zavarovancem že v naprej pripravimo potrebne izračune in uredimo vse potrebno za čim prejšnji […]

Vaša sredstva so do sklenitve rente vezana v naložbah, zato je potrebno nekaj časa, da se sredstva sprostijo in pripravi renta v višini dogovorjeni višini. Do izplačila prvega obroka rente pride predvidoma v treh mesecih po podpisu ponudbe za izplačevanje.

Pri renti se izstopni stroški ne obračunajo, ravno tako se pri renti v višini do 160 EUR mesečno ne obračuna akontacija dohodnine. Če je mesečna renta višja od 160 EUR, se pred izplačilom v vašem imenu odvede 12,5 % akontacije dohodnine. Stroškov transakcije vam v primeru nakazila rente v Sloveniji ne zaračunamo (pri nakazovanju rente […]

Za sklenitev rente potrebujemo kopijo vaše odločbe o upokojitvi ali kartico upokojenca, ter fotokopijo transakcijskega računa (bančne kartice ali hranilne knjižice).

Renta se lahko izplačuje mesečno četrtletno, polletno ali letno. Vse rente se morajo po zakonu izplačevati dosmrtno, a je znotraj tega posamezniku na voljo več rentnih produktov (klasična dosmrtna renta, pospešena renta, renta z zajamčenim obdobjem izplačevanja ipd.).

Renta se izplačuje do 10. delovnega dne v mesecu. Prazniki in vikendi niso všteti.

Dodatna pokojnina se na vaš TRR nakazuje ločeno, neodvisno od vaše osnovne pokojnine. Torej rento prejmete nakazano neposredno na vaš TRR s strani Prve osebne zavarovalnice. Višina rente ne vpliva na odmero regresa, izplačevalec rente pa o njenem izplačilu enkrat letno poroča na DURS.

Ali se dodatna pokojninska renta izplačuje preko ZPIZ-a? Dodatna pokojnina se na vaš TRR nakazuje ločeno, neodvisno od vaše osnovne pokojnine. Torej rento prejmete nakazano neposredno na vaš TRR s strani Prve osebne zavarovalnice. Višina rente ne vpliva na odmero regresa, izplačevalec rente pa o njenem izplačilu enkrat letno poroča na DURS.

Izplačana renta se prišteje k dohodkom za poračun dohodnine, a je po pojasnilu DURS-a, št. 4210-263/2011 iz dne 31. 1. 2011 za rento priznana 50-odstotna davčna olajšava pri poračunu dohodnine. To pomeni, da gre v dohodnino le polovica rente izplačane v tekočem letu.

V primeru smrti se renta (če gre za rento z garantirano dobo izplačevanja) do poteka zajamčenega obdobja izplačuje upravičencu, ki ga zavarovanec navede na ponudbi za sklenitev rente. Če upravičenec ni določen, se renta deduje skladno z Zakonom o dedovanju.

Če želite rento, nas pokličite na brezplačno telefonsko številko 080 88 08 ali nas obiščite na sedežu zavarovalnice na Ameriški ulici 8 v Ljubljani. Rento lahko sklenete po pošti ali osebno.