PRVA Prava naložba

Štipendija za otroke ali vnuke, dodatek k pokojnini, nov avto, potovanje, ki ga že dolgo načrtujete ali preprosto udobnejši vsakdan – ne glede na to, kakšne so vaše sanje, izpolnite jih!

Višji donosi

Dostopnost sredstev

Prilagodljivost naložbe

PRVA Prava naložba

Z dolgoročnim varčevanjem PRVA Prava naložba boste z majhnimi in neopaznimi koraki zagotovo prišli do cilja. PRVA Prava naložba je varčevanje, s katerim lahko dolgoročno privarčujete želeni znesek, obenem pa dosežete višje donose kot z varčevanjem na banki. In ne le to – če bi sredstva potrebovali prej kot načrtovano, lahko do svojih prihrankov dostopate tudi predčasno, že po šestih mesecih od začetka varčevanja.

 

Sklenite varčevanje za uresničitev želja
Kliknite tukaj

 

Že danes poskrbim za boljši jutri

PRVA Prava naložba je varčevanje za vas in vaše družinske člane, ki je prilagojeno vašim varčevalnim ciljem in finančnim zmožnostim. Lahko se odločite za enkratno vplačilo ali postopno varčevanje z mesečnimi vplačili. Ko vam vaše finančne zmožnosti to dopuščajo, pa lahko lahko v poljubni višini v vrednosti 100 EUR ali več kadar koli vplačate dodaten znesek.

Skozi celotno obdobje varčevanja lahko naložbeno strategijo spreminjate glede na to, koliko ste pripravljeni tvegati. Svoja sredstva lahko vlagate v tri sklade, ki jih upravlja zavarovalnica: PRVA Delniški, PRVA Obvezniški in PRVA Varni. Če izberete lastno naložbeno strategijo, sami določite, kolikšen delež se bo nalagal v posamezni sklad, dvakrat letno pa lahko strategijo brezplačno spremenite.

Upravljanje svojih sredstev lahko tudi v celoti prepustite nam. Naložbena strategija življenjskega cikla PRVE delež tveganih naložb v posameznikovem portfelju prilagaja starosti varčevalca. To pomeni, da lahko mlajši varčevalci prevzamejo več naložbenega tveganja, z višanjem starosti pa se prevzemanje tveganja zmanjšuje.

Naložbena strategija življenjskega cikla PRVE – rezporeditev privarčevanih sredstev

Naložbena strategija življenjskega cikla PRVE - rezporeditev privarčevanih sredstev

Obrestne mere varčevalnih depozitov so izjemno nizke in po napovedih finančnih analitikov naj bi takšne ostale še nekaj časa. Zato je priporočljivo del sredstev naložiti v drugačne oblike varčevanje – PRVA Prava naložba je oblikovana tako, da lahko varčujete učinkoviteje in dosežete višje donose privarčevanih sredstev.

Če varčujete s PRVO Pravo naložbo, lahko že po 10 letih varčevanja vsa privarčevana sredstva črpate brez davka in dodatnih stroškov. Pri tem se upošteva datume sklenitve varčevanja in ne datumi vplačil posameznih zneskov. Za primerjavo: če varčujete v okviru vzajemnih skladov, lahko privarčevana sredstva brez davka črpate šele po 20 letih od vsakega posameznega vplačila. Tako so sredstva, ki jih privarčujete s PRVO Pravo naložbo, bistveno hitreje dostopna brez obdavčitve.

Primerjava prednosti obdavčitve privarčevanih sredstev med zavarovalniško panogo in vzajemnimi skladi

Primerjava prednosti obdavčitve privarčevanih sredstev med zavarovalniško panaogo in vzajemnimi skladi

Ker je življenje nepredvidljivo in se v 10 letih lahko vaše okoliščine pomembno spremenijo, je dobrodošlo dejstvo, da lahko do svojih privarčevanih sredstev dostopate kadar koli po šestih mesecih varčevanja oz. šestih vplačanih mesečnih premijah. Tako ste lahko brez skrbi, da vam bodo prihranki na voljo, če se pojavijo nepričakovani stroški ali v primeru izpada prihodka.

Varčevanje PRVA Prava naložba je oblikovano tako, da vašim najbližjim v primeru vaše smrti omogoča izplačilo zavarovalne vsote. Ta znaša 110 % teoretično vplačane letne premije, v primeru enkratnega vplačila pa je enaka 110 % enkratnega vplačila. Če vrednost premoženja na naložbenem računu presega zavarovalno vsoto, se v primeru smrti izplača vrednost premoženja.

 

Primer izračuna

PRIMER 1:

Mamica, stara 29 let, ob rojstvu otroka sklene zavarovanje PRVA Prava naložba. Z mesečnimi zneski v višini 30 EUR lahko svojemu otroku, ko bo ta odhajal na univerzo, za popotnico podari 11.236,57 EUR.

* Izračun je narejen ob predpostavki, da je starost 29 let, da je trajanje varčevanja 18 let, da se vsa sredstva nalagajo v sklad PRVA Delniški in da je letni donos sklada PRVA Delniški 7 % (povprečen donos sklada v zadnjih treh letih). Informativni izračun je narejen za izbrano obdobje in je zgolj informativne narave.

 

PRIMER 2:

Moški, star 38 let, sklene zavarovanje PRVA Prava naložba za 15 let. Z mesečnimi vplačili v višini 80 EUR po preteku dobe razpolaga z 22.492,71 EUR  za investicijo vase.

* Izračun je narejen ob predpostavki, da je starost 38 let, da je trajanje varčevanja 15 let, da se vsa sredstva nalagajo v sklad PRVA Delniški in da je letni donos sklada PRVA Delniški 7 % (povprečen donos sklada v zadnjih treh letih). Informativni izračun je narejen za izbrano obdobje in je zgolj informativne narave.

 

PRIMER 3:

52-letni moški izbere zavarovanje PRVA Prava naložba za 15 let. Z mesečnimi vplačili v višini 100 EUR po preteku dobe razpolaga s 21.733,43 EUR, ki jih lahko porabi za dodatno pokojnino.

* Izračun je narejen ob predpostavki, da je starost 52 let, da je trajanje varčevanja 15 let, da se vsa sredstva nalagajo v sklad PRVA Obvezniški in da je letni donos sklada PRVA Obvezniški 3,5 % (povprečen donos sklada v zadnjih treh letih). Informativni izračun je narejen za izbrano obdobje in je zgolj informativne narave.

Nizki stroški

Višji donosi kot na banki

Dostop do sredstev že po 6 mesecih

Izplačilo po 10 letih ni obdavčeno

Postopek sklenitve

  1. Izpolnite obrazec za naročilo svetovalca ali pa nas pokličite na brezplačno številko 080 88 08

  2. Dogovorite se za termin obiska našega svetovalca. Na katerem boste določili za vas najbolj primerna kritja in zavarovalne vsote.

  3. Podpišite ponudbo in vplačajte prvo premijo.

Prilagodljiva naložbena strategija


PRVA Prava naložba je zasnovana tako, da lahko z varčevanjem dosežete optimalno razmerje med visokimi donosi in dostopom do privarčevanih sredstev brez večjih davčnih obremenitev in nepotrebnih dodatnih stroškov.

Optimalna izbira med varnostjo naložbe in njeno donosnostjo je zagotovljena skozi celotno obdobje varčevanja. Poskrbite lahko za to, da bo vaš denar v različnih fazah življenjskega cikla vložen preudarno in v skladu z vašimi finančnimi cilji. Če izberete lastno naložbeno strategijo, sami določate, v kakšnem razmerju so vaša sredstva vložena v tri različne sklade – PRVA Delniški, PRVA Obvezniški in PRVA Varni.

 

Drznejšim varčevalcem z velikimi pričakovanji, ki ste pripravljeni prevzeti tudi več naložbenega tveganja z višjimi kratkoročnimi nihajnostmi sredstev, svetujemo varčevanje v notranjem skladu PRVA Delniški. Cilj tega sklada je namreč kapitalska rast, dosežena s prejemki od naložb in z dobički iz kapitalske rasti naložb. Portfelj sklada sestavljajo globalno razpršene delniške naložbe in naložbe v delnice v obliki investicijskih skladov (ETF-jev). Gre za kombinacijo, ki ob dolgoročnem varčevanju omogoča tudi višje donose.

Informativna primerjava gibanja premoženja

* Pri izračunu so upoštevani pretekli donosi sklada PRVA Delniški, in sicer za pretekla tri leta. Donosi v prihodnje niso zajamčeni.
** Pri izračunu je upoštevana obrestna mera po ceniku ene izmed večjih slovenskih bank, in sicer v višini 0,7 %.
*** Pri izračunu je upoštevana obrestna mera za varčevalni račun brez vezave z dostopom po sedmih dneh, po ceniku ene izmed večjih slovenskih bank, in sicer v višini 0,1 %.
**** Pri izračunu je upoštevana obrestna mera za varčevalni račun z dostopom po šestih mesecih, po ceniku ene izmed večjih slovenskih bank, in sicer v višini 0,2 %.

Ciljna naložbena struktura sklada PRVA Delniški 

Varčevalcem, ki ste pripravljeni tvegati manj in ste zadovoljni z zmernimi donosi, svetujemo varčevanje v notranjem skladu PRVA Obvezniški. Naložbeni cilj tega sklada je zmerna rast privarčevanih sredstev, dosežena s prejemki od naložb in z dobički iz obresti. Ciljne naložbe so pretežno vezane na naložbe v dolžniške vrednostne papirje in instrumente denarnega trga.

Informativa primerjava gibanja premoženja

* Pri izračunu so upoštevani pretekli donosi sklada PRVA Obvezniški, in sicer za pretekla tri leta. Donosi v prihodnje niso zajamčeni.
** Pri izračunu je upoštevana obrestna mera po ceniku ene izmed večjih slovenskih bank, in sicer v višini 0,7 %.
*** Pri izračunu je upoštevana obrestna mera za varčevalni račun brez vezave z dostopom po sedmih dneh, po ceniku ene izmed večjih slovenskih bank, in sicer v višini 0,1 %.
**** Pri izračunu je upoštevana obrestna mera za varčevalni račun z dostopom po šestih mesecih, po ceniku ene izmed večjih slovenskih bank, in sicer v višini 0,2 %.

Ciljna naložbena struktura sklada PRVA Obvezniški

Varčevalcem, ki niste pripravljeni veliko tvegati in ste zadovoljni s konservativnimi donosi, svetujemo varčevanje v notranjem skladu PRVA Varni. Naložbeni cilj tega sklada je zagotavljanje dolgoročne rasti privarčevanih sredstev za ohranjanje njegove realne vrednosti, ki bo izvirala iz obresti in deloma iz kapitalskih dobičkov in dividend. Ciljne naložbe so pretežno vezane na naložbe v likvidne državne obveznice držav članic OECD in EU, instrumente denarnega trga in lokalne depozite.

Informativa primerjava gibanja premoženja

* Sklad PRVA Varni še ne deluje tri leta, zato za primerjavo ni mogoče vzeti dejanskih donosov preteklih treh let. Pri primerjavi je tako upoštevana ciljna donosnost sklada PRVA Varni, ki je enaka 1,5 %.
** Pri izračunu je upoštevana obrestna mera po ceniku ene izmed večjih slovenskih bank, in sicer v višini 0,7 %.
*** Pri izračunu je upoštevana obrestna mera za varčevalni račun brez vezave z dostopom po sedmih dneh, po ceniku ene izmed večjih slovenskih bank, in sicer v višini 0,1 %.
**** Pri izračunu je upoštevana obrestna mera za varčevalni račun z dostopom po šestih mesecih, po ceniku ene izmed večjih slovenskih bank, in sicer v višini 0,2 %.

Ciljna naložbena struktura sklada PRVA Varni

 

Izplačila

Izplačilo privarčevanih sredstev lahko zahtevate kadar koli po šestih mesecih od začetka varčevanja oziroma po šestih vplačanih mesečnih premijah. Svetujemo vam, da varčujete najmanj deset let, saj je v primeru prekinitve po desetih letih celotno izplačilo neobdavčeno. Sredstva se lahko izplačajo v enkratnem znesku ali pa se odločite za rentno izplačilo, pri čemer izbirate med rentami iz ponudbe zavarovalnice.

Kadar koli v času trajanja zavarovanja je mogoče tudi izplačilo predujma v znesku najmanj 250 EUR. S tem si zagotovite izplačilo dela sredstev, naložbeni račun pa ohranite, pri čemer mora na njem ostati najmanj 250 EUR. 

 

Sklenite varčevanje za uresničitev želja
Kliknite tukaj

Pogosta vprašanja

Izvajalec je skladno z zakonodajo upravičen do obračunavanje naslednjih stroškov: Vstopni stroški največ do 3% od vsake vplačane premije. Provizija za upravljanje sredstev v višini največ 1 % od povprečne letne čiste vrednosti sredstev sklada. Izstopni stroški v primeru izrednega prenehanja zavarovanja, ki znašajo 1 % čiste odkupne vrednosti.

Dosedanja zakonodaja je na področju dodatnega pokojninskega zavarovanja omogočala varčevanje le v skladih z minimalnim zajamčenim donosom, kjer so izvajalci morali na vplačana sredstva pripisati donos najmanj v višini 40 % povprečne letne obrestne mere na državne vrednostne papirje z dospelostjo nad enim letom. V primeru, da je dejanski donos, ki ga izvajalec ustvari z […]

Dodatno pokojninsko zavarovanje se sklepa do upokojitve. Po upokojitvi se privarčevana sredstva črpajo v obliki pokojninske rente oz. dodatne pokojnine. V primeru, da se posameznik znajde v situaciji, ko premije iz kakršnihkoli razlogov ne more plačevati (izguba zaposlitve, finančna stiska), se kadar koli lahko odloči za t.i. mirovanje. Mirovanje je obdobje, v katerem posameznik ne […]

Za individualno vključitev posameznik izpolni pristopno izjavo, ki jo najdete tukaj. Kolektivno se posameznik vključi preko podjetja, v katerem je zaposlen, če ima ta sklenjeno pogodbo o financiranju pokojninskega načrta z enim od izvajalcev.

Bodite obveščeni prvi

X

0808808

Pokličite nas (Od ponedeljka do petka med 8. in 16. uro)

X
Pišite nam
X
Naročite termin
Želite osebno svetovanje? Oddajte svoje podatke in poklicali vas bomo.